保险公司对驴友核保谨慎 惜售户外旅游险

随着自助游、户外旅游日渐兴起，“驴友”事故的发生频率见涨。相关数据显示，今年刚刚过半，在户外旅游中遇险的“驴友”人数已经超过2008年全年的数字。　　

在为遇难“驴友”们深感叹惋时，一些保险公司对于户外旅游爱好者的核保十分谨慎，甚至出现“惜售”的怪现象。　　

【寿险公司】慎之又慎拒绝散客　　

记者以投保人的身份致电几家寿险公司的客服电话，在得知有意参加高风险旅游项目时，电话那头的客服销售人员颇有些为难，最终答复均是高山探险、潜水等高风险运动是被列入保险合同免责条款的，如遇险，保险公司可以不赔。　　

一位沪上知名寿险公司团险部的高级经理向记者表示，在寿险公司看来，投保人自助探险旅游的风险太大了。尽管该公司有一款针对专业户外俱乐部的短期意外险产品，不过对投保俱乐部的专业资质要求很高，并且每次活动都要重新购买。　　

这位经理的态度十分明确―――拒绝散客和非专业的户外运动俱乐部，如果户外俱乐部队员自行离团发生意外也不列入保险责任。“我们有规定，保险产品费率再高也不能高过千分之六。相比之下，我们对个人探险行为和非专业的户外俱乐部所要求承担的风险更高，所以我们从不建议散客购买这类保险。” 　　

【产险公司】并不回避高风险　　

相比起寿险公司的万般谨慎，财险公司似乎对户外运动、探险旅游的保险并不太回避。　　

美亚保险、华泰保险均推出针对自助旅行和户外运动的保险产品，并且积极借助时下新兴的网络投保模式销售相关保险产品。其中，华泰保险推出的两款户外旅行保险不仅承保非职业领队和队员的各种意外事故，还对领队的责任赔偿也予以保障。　　

值得一提的是在网上购买这类保险产品，虽然没有本人亲笔签名，但保单确定百分百有效，出单后即为交易成功，生效日是以客户填写生效日的北京时间零点起生效。　　

财险公司不回避高风险，但是保险金额却要比寿险低不少。美亚保险的客服人员给记者推荐的一款户外旅游险，最高的意外身故保额是60万，而寿险身故保额最高可达数百万。　　

【保险经纪】探险游可定制保险方案　　

一些保险经纪公司已经嗅到了商机，做起驴友自助游、特别是风险系数较高的旅游保险定制生意。　　

中体保险经纪公司的张小姐告诉记者，如果从事海拔3500米以下的户外探险运动，保险消费者可以自行从网上购买到该保险经纪公司推出的“普通版”登山及户外运动无恙意外伤害保险。其中，登山、滑雪、攀岩、高山探险甚至包括蹦极、冲浪、洞穴探险等小众运动探险项目的意外伤害、意外伤害医疗费用、救援费用均明确列在承保的保险条款中。一般10万保额的意外伤害保险金额，平均每天的保费最低不到1元，最高不超过6元。　　

对于从事风险系数更高探险项目，同样不用担心买不到保险。张小姐称，类似海拔6000米以上的高山探险、长途无人区徒步穿越、高山滑雪、极地探险等高危项目，保险经纪公司可以针对旅行中的风险设计个性化的保险方案。据悉，不久前该公司就为一行赴极地探险旅游的驴友们定制一套全方位的保险方案。　　

新闻背景浙江遇险驴友最高赔12.8万　　

8月15日，在浙江遇险的上海“驴友团”所有成员在临行前均购买了美亚保险的旅行意外险产品。根据保险合同的规定该事故属于承保范围，遇难“驴友”将可以获赔旅行意外身故保险金人民币10万元以及身故遗体送返费用人民币2万元。此外，还承担被保险人一位直系亲属慰问探访费用最高不超过人民币8000元，总赔偿金额最高可达12.8万元。　　

【小贴士】驴友买保险该注意什么？　　

1考察发起人专业资质　　

相关资料显示，参加正规户外俱乐部组织活动的遇难率与自发组织活动的遇难率比为1：9，因此驴友们在计划户外探险旅行时，首先要选择具备专业资质的户外俱乐部，即具备工商或民政部门营业执照的法人，并且有组织户外活动的经营许可。此外，还需考察是否在当地体育局、当地登山协会获批。　　

2出行前检查“两险” 　　

驴友出行前应确认，所加入的户外俱乐部是否购买组织责任险，以及自己是否购买能够涵盖此次出行风险的专业户外保险产品。　　

值得一提的是，财险公司在随身财产上的保障要比寿险公司的同类产品全面，除了常规的意外身故、意外伤害保障，还将证件遗失、飞机延误纳入保障范围。